2005年，中國人壽、中國人保兩大公司都已實現(xiàn)省級業(yè)務集中處理，而其他保險公司也已完成數(shù)據(jù)集中。從而使得各公司有效控制成本，加強了總部管理。從2006年起，保險業(yè)進入“后數(shù)據(jù)集中”時代。實行數(shù)據(jù)集中管理，保證了公司信息資源的完整，避免了設施的重復建設和資金 浪費，集合了信息技術人才優(yōu)勢，統(tǒng)一了公司各項工作的標準提高了服務業(yè)務發(fā)展的責任意識。
□高永文
未來幾年，各保險公司將在集中的數(shù)據(jù)基礎上運用數(shù)據(jù)倉庫(Data Warehouse)、數(shù)據(jù)挖掘(Data Mining)和商業(yè)智能(Business Intelligence)等技術進行深層次挖掘，促進業(yè)務拓展，發(fā)展?jié)撛诘男驴蛻艉托码U種，優(yōu)化業(yè)務管理。
此外，在積累了豐富的業(yè)務和客戶數(shù)據(jù)之后，保險公司也將借助CRM系統(tǒng)實現(xiàn)客戶關系的優(yōu)化管理，借助呼叫中心及網(wǎng)上保險來實現(xiàn)營銷渠道的多方位拓展，降低業(yè)務運作成本，由信息技術的快速發(fā)展來帶動全行業(yè)的持續(xù)增長。
數(shù)據(jù)的分析和利用，以及對客戶關系的全面管理，離不開先進的IT系統(tǒng)。而實現(xiàn)這些IT系統(tǒng)，不僅僅需要利用先進的IT技術，還需要深厚的行業(yè)背景和業(yè)務經(jīng)驗，所以這些業(yè)務系統(tǒng)相對處于高端，對IT廠商的設計、實施水平和保險公司的業(yè)務流程規(guī)范和實現(xiàn)也都提出了非常高的要求。
保險業(yè)IT仍有10倍發(fā)展空間
發(fā)達國家保險公司的信息技術投入大約是保費收入的3%至5%之間；但中國保險市場的總體IT投入只占到了保費收入的0.3%左右。預計中國2006年至2020年的GDP年增長率將達到8.5%，2020年人均GDP將達到5000美元，同時從2006年至2020年中國的老齡人口將年均增長3.28%。這些都要求保險行業(yè)自身要走向成熟，能夠以更合理，通過更成熟的銷售渠道，提供出豐富的產(chǎn)品和服務。中國的保險深度將從2005年的2.7%增長到2020年的4.9%，保險密度從2005年的371元增長到1982元。
網(wǎng)絡優(yōu)化與數(shù)據(jù)存儲將是保險業(yè)信息化建設的重點，數(shù)據(jù)量大和對數(shù)據(jù)安全要求高是保險IT業(yè)的特點。
保險公司目前最急需的解決方案是客戶資源管理和數(shù)據(jù)集中。有40.2%的保險公司認為CRM最為迫切或者最有發(fā)展前景，所占比例最高；其次是數(shù)據(jù)集中，所占比例是31.2%；認為呼叫中心最為迫切或者有發(fā)展前景的保險公司的比例是18.4%；而對于網(wǎng)上保險的比例只有10.2%。
目前，各大保險公司已經(jīng)開始把目光投入風險控制、網(wǎng)上保險、CRM等鞏固和擴大市場份額、提高盈利能力的手段上，而這些都需要軟件IT技術的支撐。因此，只有加快研究開發(fā)適應我國保險市場發(fā)展的保險信息化應用技術，縮小與國外發(fā)達保險市場的差距，才能提高保險業(yè)的綜合競爭力。
未來保險業(yè)數(shù)據(jù)管理的主要模式是在“數(shù)據(jù)就是資產(chǎn)”的理念下，以集團或總公司為單位、以客戶為中心的“數(shù)據(jù)大集中”模式，這是保險業(yè)集團化以及綜合經(jīng)營的發(fā)展需要，也是未來行業(yè)信息化監(jiān)管工作發(fā)展的需要。
信息技術為保險業(yè)提供支撐
信息技術為保險業(yè)提供支撐集中體現(xiàn)在2個方面，一是信息技術創(chuàng)新為保險業(yè)創(chuàng)新提供支撐，二是專業(yè)化隊伍建設。
創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達的不竭動力。同樣，創(chuàng)新也是企業(yè)發(fā)展的推進器。目前，中國保險市場風云激蕩。新形勢帶來新挑戰(zhàn)，新階段需要新思路。在企業(yè)制度、營銷模式、產(chǎn)品和服務、人力資源、信息技術和企業(yè)文化等各方面的經(jīng)營管理工作中融入創(chuàng)新思維，以持續(xù)推進中國保險業(yè)的蓬勃發(fā)展。通過信息技術創(chuàng)新，可以為保險企業(yè)的經(jīng)營管理和業(yè)務拓展提供有力的支撐。
保險業(yè)的科學技術創(chuàng)新主要體現(xiàn)為信息技術的創(chuàng)新。如果說數(shù)理統(tǒng)計是現(xiàn)代保險業(yè)產(chǎn)生和存在的基礎的話，那么，信息技術的創(chuàng)新和進步則決定著現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展。借助于信息技術，其一是可以設計出原來無法想象的復雜的壽險投資產(chǎn)品，如變額萬能壽險、變額年金等。其二是可以為投保人和承保、理賠、客戶服務等部門提供高質量的服務，提高客戶服務水平，樹立公司信譽。其三是可以準確、快捷地為經(jīng)營管理人員提供各項經(jīng)營指標，如月銷售額、公司資產(chǎn)分布、索賠數(shù)額等，提高管理水平和管理效率。其四是可以大力開展電子商務活動。其五是可以促進保險公司的組織創(chuàng)新和管理變革。其六是可以節(jié)省保險公司的管理成本。
一個很明顯的例子就是網(wǎng)上保險，說明信息技術的創(chuàng)新已經(jīng)給保險業(yè)帶來了觸及觀念上的轉變，雖然它現(xiàn)在還很弱小。幾乎所有的業(yè)內人士都承認，網(wǎng)上保險是保險業(yè)今后發(fā)展的一條必由之路。與傳統(tǒng)的業(yè)務模式相比，網(wǎng)上保險具有節(jié)省人力成本、減少業(yè)務流程、提高辦理速度、擴大營銷渠道等多種非常明顯的優(yōu)勢，不僅給客戶提供了更多的便利，也能夠讓保險企業(yè)獲取更多的利潤。
就目前來說，國內網(wǎng)上保險尚處于開發(fā)階段，它的缺點會因為資金、技術、管理、人才等不能及時跟上而日益凸顯，比如在線核保困難，網(wǎng)上支付存在安全隱患，網(wǎng)上欺詐破壞整個行業(yè)形象等，客戶觀念的轉變也需要一個很長的過程。
同樣，加快信息化建設，提高管理信息的開發(fā)應用水平也是提高整體經(jīng)營管理水平和效率的重要手段。IT規(guī)劃實施工作是一家保險公司中、長期規(guī)劃“專業(yè)化創(chuàng)新”階段確定的重要內容，也是現(xiàn)代保險企業(yè)核心競爭能力的重要組成部分。隨著更多的合資、外資保險企業(yè)的加入，國內競爭也很激烈，最后競爭的焦點就是對人才的競爭。內部因素就是存在很多管理的挑戰(zhàn)，事務性的工作站用了60%的時間，只有少部分是進行戰(zhàn)略性的思考。第二就是很分散，如果沒有集中的管理系統(tǒng)，總公司和分公司總是存在很多差異，管理比較分散，缺乏系統(tǒng)性和全局性。第三是員工處于被動管理的角色，缺乏對企業(yè)的認同感。這就是保險行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)。
公司長期發(fā)展規(guī)劃中確定的包括IT管理類、IT技術基礎建設類、業(yè)務應用類的多個項目?？梢灶A計，這些項目的全面完成，將通過引進科學的管理理念與方法，建立先進的信息化建設管理體制與組織架構，優(yōu)化配置信息技術資源，進一步提升IT開發(fā)與管理的能力；為實施“集中管理，資源共享”的集約化管理構建良好的信息化平臺；為公司的財務管理、集中核算、產(chǎn)品開發(fā)、市場銷售、客戶服務和風險控制工作提有力的技術支撐。
現(xiàn)代企業(yè)管理需要高度集中統(tǒng)一的信息化管理?，F(xiàn)代企業(yè)的管理者普遍認為，無論企業(yè)有多少分支機構，核心管理的一體化是企業(yè)成功的關鍵手段之一。目前的管理一體化包括：發(fā)展目標一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和信息化建設一體化。從我國保險行業(yè)信息化建設的現(xiàn)狀來看，距離“一體化”尚有較大差距。而其中的信息化建設一體化包括：統(tǒng)一的運營平臺、統(tǒng)一的技術標準、統(tǒng)一的網(wǎng)絡辦公系統(tǒng)、統(tǒng)一的專業(yè)管理模塊、統(tǒng)一的財務信息系統(tǒng)、統(tǒng)一的統(tǒng)計口徑、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集中管理。公司系統(tǒng)的變化需要的就是員工適應性轉變，學習和培訓是不可缺少的必備功課，讓人適應信息技術發(fā)展才能保證經(jīng)營管理創(chuàng)新的可持續(xù)性。公司正在逐步推廣的各種辦公、業(yè)務以及各種其他系統(tǒng)正朝著統(tǒng)一的信息化管理前進，正在打造打造國際頂級金融保險集團與專業(yè)化隊伍。
(作者單位：中國人壽山東泰安分公司)
