近日，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)人保財(cái)險(xiǎn)和太平洋[15.73 0.96%]產(chǎn)險(xiǎn)擴(kuò)大電話車險(xiǎn)經(jīng)營區(qū)域，同時(shí)，又發(fā)給民安保險(xiǎn)一張覆蓋全國18個(gè)地區(qū)的車險(xiǎn)電銷執(zhí)照，這意味著電話車險(xiǎn)的競爭從局部向全國滲透。電話車險(xiǎn)條款參照普通車險(xiǎn)，可以享受15%的費(fèi)率優(yōu)勢。

同質(zhì)化產(chǎn)品難以形成差異化競爭，車險(xiǎn)競爭指向服務(wù)質(zhì)量幾成定局。

車險(xiǎn)電銷三分天下

4月2日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)太平洋產(chǎn)險(xiǎn)關(guān)于申請(qǐng)擴(kuò)大電話車險(xiǎn)開辦區(qū)域的請(qǐng)示，同意該公司在北京、上海、天津、廣東、浙江、江蘇、重慶等19個(gè)地區(qū)使用神行車保機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款、費(fèi)率。此前，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)電銷開辦區(qū)域只限于上海、無錫和東莞3個(gè)地區(qū)。

此前7天，人保財(cái)險(xiǎn)“直通車”也拿到了電話車險(xiǎn)的全國經(jīng)營許可證。該公司已經(jīng)落成的一南一北兩個(gè)呼叫中心，將挑戰(zhàn)平安車險(xiǎn)在電銷渠道獨(dú)大的局面。產(chǎn)險(xiǎn)市場“三分天下”格局也即將在車險(xiǎn)電銷渠道上演。

車險(xiǎn)電銷渠道的主體還會(huì)繼續(xù)增加。全國40余家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，有意涉足車險(xiǎn)電銷渠道的公司還有很多，畢竟該渠道產(chǎn)品具有15%先天費(fèi)率優(yōu)勢。雖然大地、陽光、天平、渤海、安邦和民安也相繼獲得了車險(xiǎn)電銷的資質(zhì)，但就如同傳統(tǒng)渠道競爭一樣，相同價(jià)格情況下，大公司在品牌和服務(wù)上的優(yōu)勢逐漸發(fā)揮作用。

不過，并不是所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都看好自己在車險(xiǎn)電銷渠道中的生存。某財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司要符合保監(jiān)會(huì)開辦車險(xiǎn)電話營銷的基本條件，往往需要前期投入大量資金，其中就包括耗資巨大的全國呼叫中心建設(shè)。這對(duì)現(xiàn)金流緊缺、資本金不足的財(cái)險(xiǎn)公司而言，是個(gè)難題。

渠道競爭潛力有限

平安財(cái)險(xiǎn)是全國首家獲得車險(xiǎn)電銷牌照的公司，該渠道市場份額占有率一度高達(dá)80%。隨著越來越多競爭主體的加入，原本廉價(jià)的車險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)，經(jīng)營成本也開始上升。保險(xiǎn)公司為了確保市場份額，進(jìn)行大量宣傳，如平安財(cái)險(xiǎn)邀請(qǐng)了身價(jià)不菲的“小沈陽”代言車險(xiǎn)電銷。

在國外發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場，電話營銷已經(jīng)成為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主流渠道；而在國內(nèi)，電銷渠道剛剛興起，雖然有15%費(fèi)率優(yōu)惠助陣，但業(yè)務(wù)占比相當(dāng)有限。

有消息稱，無錫平安電話車險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占該公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的10%；上海太保電話車險(xiǎn)日均投保量約80件，占每日車險(xiǎn)收入比例不足10%。

從外部競爭來看，數(shù)量眾多的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)依然掌握個(gè)人車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的話語權(quán)。尤其是具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)的汽車銷售企業(yè)和汽車維修企業(yè)，通過向車主提供一站式的理賠服務(wù)，獲得客戶的信任。

從保險(xiǎn)公司內(nèi)部看，保險(xiǎn)公司大力發(fā)展電話車險(xiǎn)渠道，可能引發(fā)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)員的不滿。據(jù)知情人士透露，平安財(cái)險(xiǎn)開辦電銷業(yè)務(wù)后，要求對(duì)所有業(yè)務(wù)員手中客戶資源進(jìn)行整合開發(fā)，結(jié)果導(dǎo)致一批業(yè)務(wù)員為了保護(hù)客戶資源，選擇離職。

保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，國內(nèi)車險(xiǎn)電銷渠道發(fā)展乏力，關(guān)鍵因素在于產(chǎn)品價(jià)格已經(jīng)不足以影響車主的購買決定。同時(shí)，車險(xiǎn)電銷在保險(xiǎn)公司中普及率的提升，也將導(dǎo)致該渠道競爭力的下降。

客戶需求指向服務(wù)

專家認(rèn)為，電銷渠道本身還是存在低價(jià)競爭的概念，而低價(jià)給客戶最直接的印象就是服務(wù)能力的下降?？蛻粢呀?jīng)麻木了保險(xiǎn)公司之間的車險(xiǎn)價(jià)格競爭，逐步對(duì)投保的便利性和理賠的高效性有了需求，因此真正可能影響客戶購買的是保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的質(zhì)量和速度。

車主李先生表示，當(dāng)初買保險(xiǎn)時(shí)，只顧著問價(jià)錢和贈(zèng)品，沒考慮到保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的質(zhì)量。結(jié)果，便宜沒好貨，賠得慢、賠得少。明年再投保時(shí)，一定要問清楚哪家保險(xiǎn)公司賠錢快，誰能夠說到做到。

日前，平安財(cái)險(xiǎn)提出車險(xiǎn)服務(wù)承諾：金額在1萬元以下、資料齊全的車險(xiǎn)賠案，三天內(nèi)完成賠付。這在國內(nèi)車險(xiǎn)快賠領(lǐng)域尚屬首例，其他公司賠付金額通常設(shè)定為5000元以內(nèi)。若3天內(nèi)不能及時(shí)賠付，平安將采取罰息措施。不過，平安能否真正履行承諾還有待時(shí)間檢驗(yàn)。

針對(duì)客戶對(duì)理賠服務(wù)的需求，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司為了解決理賠周期長、效率不高的問題，在原本9家遠(yuǎn)郊支公司的基礎(chǔ)上，增加了14家中心城區(qū)支公司的理賠權(quán)限，并在全市23個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)相繼開通車險(xiǎn)快賠職能。