錢(qián)存在銀行一定是只賺不賠嗎？以往這樣一個(gè)類(lèi)似于“1＋1＝2”的問(wèn)題答案，現(xiàn)在已經(jīng)被改寫(xiě)。
據(jù)《民營(yíng)經(jīng)濟(jì)報(bào)》報(bào)道，“許多以前多辦幾張卡，在不同銀行存點(diǎn)零錢(qián)是圖個(gè)取錢(qián)方便，現(xiàn)在卻多了一份擔(dān)心：錢(qián)存得不足可要扣錢(qián)的啊。曾以錢(qián)包里卡多為榮的持卡人，如今不得不精打細(xì)算起來(lái)：這些小額帳戶(hù)里的錢(qián)一年活期利息，如今還不足以支付各項(xiàng)費(fèi)用。
數(shù)據(jù)
中國(guó)銀行卡總量超8億
截至目前,中國(guó)各類(lèi)銀行卡總量已超8億張。中國(guó)已經(jīng)成為全世界持卡人最多,銀行卡交易量增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。
緣起：銀行收年費(fèi)想喚醒“睡眠賬戶(hù)”
其實(shí)，2003年起，關(guān)于銀行服務(wù)收費(fèi)的聲音就開(kāi)始從多個(gè)渠道傳遞出來(lái)。如果說(shuō)當(dāng)年出臺(tái)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》使收費(fèi)拉開(kāi)序幕，那么，2004年的“借記卡年費(fèi)事件”使銀行服務(wù)收費(fèi)徹底開(kāi)閘。
兩年來(lái)，銀行服務(wù)收費(fèi)主要集中在工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行，相繼對(duì)銀行卡掛失、補(bǔ)卡終結(jié)了原來(lái)的“免費(fèi)午餐”。去年4月1日，魯女士的建行借記卡被扣除10元年費(fèi)后，工行、農(nóng)行兩張卡也被相繼扣費(fèi)。
有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，每張借記卡的10元年費(fèi)，可使收取這項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)卡銀行收數(shù)千萬(wàn)元。
這些錢(qián)都用到哪兒了？銀行卡收了費(fèi)，服務(wù)質(zhì)量提高了嗎？消息一經(jīng)傳出，立即遭到有關(guān)方面及許多持卡人質(zhì)疑，中消協(xié)甚至將此稱(chēng)為有損消費(fèi)者權(quán)益的“霸王條款”。與收費(fèi)相對(duì)應(yīng)的是銀行普遍透露目前有2／3左右的借記卡處于“睡眠”狀態(tài)，并道破問(wèn)題實(shí)質(zhì)：“那么多休眠卡消耗著銀行的管理成本，收費(fèi)不是目的，而是更有效整合資源，為客戶(hù)服務(wù)?！?
點(diǎn)評(píng)
以前，商業(yè)銀行普遍為客戶(hù)提供免費(fèi)的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，扮演著一種“義工”角色，并以提供“免費(fèi)午餐”作為存貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的重量級(jí)籌碼。但這并非長(zhǎng)久之計(jì)，銀行終究是要考慮成本與支出后的效益問(wèn)題。
拓展：零鈔清點(diǎn)、小額賬戶(hù)等開(kāi)始收費(fèi)
進(jìn)入2005年，銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)一步拓展，主要集中于大額取現(xiàn)、大量的小面值儲(chǔ)蓄（零鈔清點(diǎn)）以及小額賬戶(hù)的服務(wù)費(fèi)。
從目前各家銀行出臺(tái)的大額取現(xiàn)、零鈔點(diǎn)鈔費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)戶(hù)存款尚不收取，但也令個(gè)人客戶(hù)感到了山雨欲來(lái)?！澳壳般y行活期存款年利率為0．72％，299元存一年扣除利息稅后，利息收入1．722元；按照建行的標(biāo)準(zhǔn)，收取小額賬戶(hù)費(fèi)后按0．01％計(jì)算利息，299元一年才2．4分利息，還要交12元管理費(fèi)。”魯女士和辦公室的同事們?cè)谧屑?xì)計(jì)算后，著實(shí)被這樣的結(jié)果嚇了一跳。
據(jù)銀行人士介紹，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，80％的利潤(rùn)來(lái)自20％的客戶(hù)，而其余80％的客戶(hù)多為虧損客戶(hù)。“保守估計(jì)，日均存款500元以下的賬戶(hù)已占到了40％左右，而一些免費(fèi)發(fā)放的銀行卡變成了‘睡眠卡’，銀行甚至連幾元錢(qián)的工本費(fèi)都收不回?！惫獯筱y行人士說(shuō)。
點(diǎn)評(píng)
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，80％的利潤(rùn)來(lái)自20％的客戶(hù)，而其余80％的客戶(hù)多為虧損客戶(hù)。所以，按照“二八理論”區(qū)別對(duì)待是遲早的事，無(wú)論收取小額賬戶(hù)費(fèi)用還是對(duì)借記卡收年費(fèi)，目的大致相同———都是要把虧損客戶(hù)的資源有效整合。
競(jìng)爭(zhēng)：一些股份制銀行反其道而行之
商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)“免費(fèi)午餐”時(shí)代的終結(jié)，目前呈現(xiàn)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，但也不排除一些小銀行為了拓展客戶(hù)、搶占市場(chǎng)，反其道而行之?！耙环矫媸敲赓M(fèi)優(yōu)質(zhì)服務(wù)在搶奪市場(chǎng)，另一方面則是服務(wù)未見(jiàn)增色而收費(fèi)先行，這一輪的爭(zhēng)奪將是空前激烈的?！睂?duì)于收費(fèi)背后的銀行業(yè)態(tài)，一位不愿透露姓名人士的評(píng)論可謂一針見(jiàn)血。
在每一項(xiàng)新的收費(fèi)公布之時(shí)，與四大國(guó)有商業(yè)銀行截然相反，一些股份制商業(yè)銀行基本上是按兵不動(dòng)，均明確表示暫時(shí)還沒(méi)有明確的收費(fèi)計(jì)劃?！澳壳斑@些銀行的零售業(yè)務(wù)正處于投入期而不是收獲期，開(kāi)辟客戶(hù)資源仍是其主要任務(wù)?！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。
點(diǎn)評(píng)
與國(guó)有商業(yè)銀行相比，這些銀行沒(méi)有什么歷史包袱，盈利狀況較好，一定時(shí)間內(nèi)還是能夠代客戶(hù)負(fù)擔(dān)這些費(fèi)用的。但是，一旦業(yè)務(wù)發(fā)展起來(lái)，在條件許可的前提下，它們也會(huì)考慮進(jìn)行收費(fèi)，畢竟銀行是以追求利潤(rùn)為目的的。
來(lái)源: 新華網(wǎng)
