近三年來，面對逐步增加并且有永無止境趨向的銀行卡收費事件，公眾與銀行、銀聯(lián)的較量也逐步升級。在這些喧鬧的爭論中，銀行、銀聯(lián)幾乎每次都會抬出這么一個理由：銀行為服務收取費用無可厚非，是“國際慣例”也是“世界潮流”。

    作為公眾，似乎我們大家都是“白眼狼”，在免費享用了銀行們多年來提供的“午餐”后，得寸進尺地想進一步永久占有這項權力。套用陳凱歌先生的話來說：人不可以無恥到這樣的地步！

    但是，真的有這樣的“國際慣例”嗎？前不久萬事達卡的發(fā)言人在接受采訪時就坦言國外很少有對借記卡查詢收取費用的先例。而筆者也找到了一些在境外使用銀行卡的人的親身經(jīng)歷，來看看銀行到底是怎么個慣例。

查詢收費世界罕見

    日本的銀行跨行之間的業(yè)務，在營業(yè)時間內都不收費，而若在晚上9點以后取錢，即使本行也要收費。但是無論什么時間，查詢都免費。

    在加拿大，不管存取款，都要收費，但銀行會推出各種優(yōu)惠套餐，儲戶可以根據(jù)自己的需要選擇，比如一個月內取款10次免收手續(xù)費，第11次收較高的費用，或是每次取款收較低的費用。同時，銀行也有大小額存款的分水嶺，一個賬戶內若能保持日均存款量1000加元，就可以免掉所有的費用。

    在瑞士，銀行系統(tǒng)競爭非常激烈，銀行的大部分費用都免費了。一張銀行卡，在各地存取款都不收手續(xù)費，更不用說查詢了。

    而在金融系統(tǒng)特別發(fā)達的美國，大銀行和地區(qū)性的小銀行分界十分明顯。大銀行一般存款門檻較高，對小額賬戶要收取比較高的費用，而小銀行為了爭奪自己生存的空間，一般都吸納小額的存款，有的雖然有管理費用，但只要持卡人跟銀行交涉一下通常都會給予減免。

    總之，在境外，的確銀行有多項收費服務，但一般隨著競爭的激烈化，很多收費都會有減免的機會。而以上說的收費服務都是指存取款、開支票、理財服務等，連查查自己賬戶有多少錢的都要收費，實屬罕見。

收費服務應物有所值

    在境外的另一個“國際慣例”是，收費可以，但是要有相應價值的服務。

    如在香港的銀行幾乎所有業(yè)務都是收費的，但是香港銀行的服務水平不是內地銀行所能相比的。筆者在香港使用過銀行服務，在排隊的時候大堂值班經(jīng)理不停地向顧客打招呼，主動給顧客拿報紙送喝水用的紙杯。香港銀行業(yè)提出“不能讓一個正常客戶因為銀行的原因流失掉”。為認真妥善地處理顧客投訴，不少銀行開通了24小時服務投訴熱線，在其各營業(yè)場所安置意見箱，要求每位經(jīng)理必須每日在第一線工作1個小時，將每周30%至40%的時間用于服務營銷管理。我們這里的銀行大堂通常只有一個大剌剌端坐的保安。另外，香港銀行能夠提供的理財品種相當豐富，如新股發(fā)行時能向客戶提供新股申購貸款服務，即到即辦，當然是收費服務，不過很受歡迎。

    美國的小銀行大多設立在社區(qū)內。由于服務對象范圍較小，又是相對比較固定的人群，所以銀行職員與客戶之間非常熟悉，營業(yè)廳里一般都放有咖啡、糖、牛奶以及煮咖啡的器具，客戶在等候辦理業(yè)務或辦完業(yè)務之后，都可以隨意自泡自飲咖啡。

    新加坡銀行業(yè)根據(jù)消費信貸市場的新動向，十分注重增強信貸產(chǎn)品的靈活性與便捷性。新加坡許多銀行是通過互聯(lián)網(wǎng)銀行網(wǎng)站、電話銀行設施、自動柜員機等渠道為客戶提供信貸產(chǎn)品的信息，接受貸款申請，或組織機動信貸人員上門洽談與服務，使得客戶無須到銀行就可以辦理信貸業(yè)務。

    英國的銀行特別喜歡吸引學生客戶，雖然學生并沒有多少錢，但是各銀行把學生看作是未來的資源，希望他們能一輩子都用這家銀行。于是各銀行紛紛向學生提供各類免費的銀行服務，以吸引他們開設賬戶，并且贈送移動電話、CD唱機、文具甚至現(xiàn)金等禮品。

    一個顯而易見的事實是：境外銀行卡的確對小額賬戶有所限制，也存在很多收費服務，但是前提是必須產(chǎn)生“服務”，而不是對“設備和網(wǎng)絡”進行收費，不是根據(jù)自己測算出來的“成本”進行收費，對“查詢”收費的也非常罕見，即使對小額賬戶也不是一把推出去了事，而是區(qū)別對待，對有發(fā)展?jié)摿蛘哌m合自己發(fā)展定位的客戶依然給予優(yōu)惠待遇。