據(jù)人民銀行上?？偛孔钚陆y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自2006年12月11日中國(guó)金融業(yè)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放后的短短三周內(nèi)，在滬外資銀行已經(jīng)吸收人民幣存款達(dá)到2.98億元。這一數(shù)字讓中資銀行切實(shí)地感受到外資“狼”的厲害。面對(duì)“狼”的來(lái)勢(shì)洶洶，“羊”豈能坐以待斃？事實(shí)上，中資銀行已經(jīng)紛紛采取措施，通過(guò)重組內(nèi)部管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化分工；加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，積極培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)……加固“羊圈”，抵御外資“狼”的擴(kuò)張成為中資銀行今后長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。

　　當(dāng)然，對(duì)中資銀行而言，在全球金融一體化趨勢(shì)下，與外資銀行同臺(tái)競(jìng)技既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)。站在開(kāi)放發(fā)展新的歷史起點(diǎn)上，中資銀行的不懈努力，將會(huì)迎來(lái)燦爛的明天

　　焦點(diǎn)：中間業(yè)務(wù)

　　隨著外資銀行的進(jìn)入，中資銀行提得最多的一個(gè)詞，就是“中間業(yè)務(wù)”。在各自的發(fā)展計(jì)劃中，各家中資銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，當(dāng)作頭等重要的事情。為何中資銀行現(xiàn)在對(duì)中間業(yè)務(wù)如此熱情呢？

　　從金融市場(chǎng)的市場(chǎng)化進(jìn)程看，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)內(nèi)地的商業(yè)銀行發(fā)展多以公司金融業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)模式，以規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展為目標(biāo)，以利差收入為主要盈利來(lái)源。在收入結(jié)構(gòu)中，利息收入占總收入的90％以上。但隨著商業(yè)票據(jù)、債券市場(chǎng)的大力發(fā)展，尤其是利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境不斷發(fā)生變化，其傳統(tǒng)的信貸市場(chǎng)受到擠壓，傳統(tǒng)的公司銀行經(jīng)營(yíng)模式受到很大沖擊，可提供的金融資產(chǎn)比例不斷下降，利差空間日漸縮小。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，利差空間縮小是利率市場(chǎng)化的必然趨勢(shì)。商業(yè)銀行為了生存，必須大力開(kāi)拓各種非利差業(yè)務(wù)，以增加收入。

　　一般來(lái)說(shuō)，中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的利潤(rùn)應(yīng)該占到整個(gè)銀行利潤(rùn)的30％－70％?！盎ㄆ煦y行和巴克萊銀行中間業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)，都超過(guò)了70％；恒生銀行今年上半年就有60億美元的利潤(rùn)來(lái)自中間業(yè)務(wù)，占其利潤(rùn)總額的48％。但目前中資銀行來(lái)源于中間業(yè)務(wù)的利潤(rùn)比例還不到15％?！泵裆y行上海分行貿(mào)易融資部總經(jīng)理徐捷指出，一直以來(lái)，存貸款利差收入成為中資銀行的主要利潤(rùn)之源，但隨著利差水分的逐步擠壓，資本約束的日益趨緊，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)低資本消耗的特點(diǎn)開(kāi)始逐步引起各家商業(yè)銀行的重視。要在資本約束背景下，發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤(rùn)，就必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

　　從監(jiān)管背景看，《新巴塞爾協(xié)議》實(shí)施后，我國(guó)金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)以資本充足率為核心的監(jiān)管模式。在這種監(jiān)管背景下，商業(yè)銀行必須主動(dòng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，科學(xué)配置各項(xiàng)不同風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)運(yùn)用，擺脫單純依靠擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)的模式，以符合資本充足率監(jiān)管要求。為此，商業(yè)銀行必須大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利用自身優(yōu)勢(shì)，以中間人或代理人的身份為客戶辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢等中間業(yè)務(wù)，來(lái)獲得豐厚的利潤(rùn)。

　　從國(guó)內(nèi)外新興金融需求看，伴隨我國(guó)市場(chǎng)化程度的加深，企業(yè)與個(gè)人的投資與消費(fèi)趨于多元化，導(dǎo)致大量新興金融需求的產(chǎn)生，客觀上要求商業(yè)銀行必須加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，以適應(yīng)、滿足并推動(dòng)這些需求。同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)日趨國(guó)際化所引發(fā)的國(guó)際投資、結(jié)算等領(lǐng)域的跨國(guó)金融中介需求，也為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇。在經(jīng)濟(jì)和金融國(guó)際化的背景下，國(guó)際業(yè)務(wù)特別是表外國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展水平，已經(jīng)成為衡量商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要指標(biāo)。

　　因此，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，成為商業(yè)銀行自身持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的必然要求。而在這方面，中資銀行明顯要落后于外資銀行。

　　在去年12月初，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，“一般來(lái)說(shuō)，銀行的收入結(jié)構(gòu)，可以從一定程度上反映其金融創(chuàng)新的水平。”銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧在《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》新聞發(fā)布會(huì)上指出，中外資銀行的差距就是創(chuàng)新能力的差距。他表示，《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的核心內(nèi)容是鼓勵(lì)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)規(guī)范。銀監(jiān)會(huì)將在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，簡(jiǎn)化準(zhǔn)入審批程序，減少審批環(huán)節(jié)，同時(shí)加強(qiáng)持續(xù)性監(jiān)管，注重對(duì)新業(yè)務(wù)整個(gè)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制。有業(yè)內(nèi)人士指出，《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的出臺(tái)和唐雙寧的表態(tài)，就是為了激勵(lì)中資商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。

　　措施：機(jī)構(gòu)改革

　　圍繞著發(fā)展中間業(yè)務(wù)這個(gè)核心，各家商業(yè)銀行選擇了適合自身發(fā)展特點(diǎn)的途徑，作為改革的突破口。光大銀行上海分行選擇了機(jī)構(gòu)改革，作為自己的突破點(diǎn)。

　　“組織架構(gòu)的改革，是中資商業(yè)銀行的一個(gè)必然選擇。”光大銀行上海分行行長(zhǎng)劉正民告訴記者：“改革的動(dòng)因來(lái)自自身要求和外部環(huán)境。”

　　他指出，銀行業(yè)的開(kāi)放必將帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的新格局?！半m然在短期內(nèi)，外資銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)和法規(guī)的限制，無(wú)法和中資銀行進(jìn)行全面競(jìng)爭(zhēng)，但隨著時(shí)間的推移，中外資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將擴(kuò)展到銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域。中資銀行只有主動(dòng)應(yīng)對(duì)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中獲得勝利。”據(jù)劉正民介紹，由于市場(chǎng)不斷的發(fā)展，以公司業(yè)務(wù)為利潤(rùn)重要來(lái)源的中小股份制商業(yè)銀行遇到了發(fā)展“瓶頸”?，F(xiàn)在很多企業(yè)，特別是大企業(yè)，比較愿意直接到市場(chǎng)上融資，這就造成了其對(duì)商業(yè)銀行的金融依賴在逐步降低。同時(shí)，如果利率實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，那么，很多中資銀行都將陷入被動(dòng)的局面?！暗覀円⒁獾降氖?，雖然公司金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了萎縮，但是個(gè)人業(yè)務(wù)在逐漸上升。就存款而言，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)公司存款為10萬(wàn)億元，但個(gè)人存款已經(jīng)達(dá)到15萬(wàn)億元。”劉正民認(rèn)為，商業(yè)銀行在個(gè)人零售業(yè)務(wù)方面的“舞臺(tái)”將越來(lái)越大，這就對(duì)中資銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)提出了“改革要求”。

　　“外資銀行的架構(gòu)體系，很值得我們學(xué)習(xí)。而我們更希望通過(guò)學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型?！睋?jù)了解，很多外資銀行在若干年之前的組織架構(gòu)，就像現(xiàn)在很多中資銀行的組織架構(gòu)?！巴赓Y銀行在組織管理方面，有過(guò)很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。”劉正民告訴記者：“以渣打銀行為例，如果不是具有現(xiàn)在的管理體系，恐怕它早在上世紀(jì)九十年代末的亞洲金融風(fēng)暴中就倒閉了?！彼J(rèn)為，現(xiàn)在中資銀行走的組織架構(gòu)改革之路，就是以前外資銀行走過(guò)的路?！爸匈Y銀行要借鑒外資銀行的成功經(jīng)驗(yàn)。”

　　據(jù)了解，此次光大銀行上海分行改革轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，就是迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化的公私業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理組織架構(gòu)，目的是有效促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展，并在發(fā)展中逐步形成比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出，隨著中外資銀行之間全面競(jìng)爭(zhēng)的展開(kāi)，中資銀行不斷從組織架構(gòu)、績(jī)效管理等許多方面自主開(kāi)展內(nèi)部調(diào)整，這是一個(gè)好的發(fā)展方向，也符合國(guó)際銀行發(fā)展趨勢(shì)。中資銀行現(xiàn)在就是要理清思路，通過(guò)內(nèi)部調(diào)整，尤其是觀念轉(zhuǎn)變來(lái)適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　目前，光大銀行上海分行已將32家支行重新改編為9個(gè)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、2個(gè)公司業(yè)務(wù)特色支行和30家零售網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)于改革后的效果，光大銀行上海分行相關(guān)人士表示，“結(jié)果是可喜的?！痹摲中袀€(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理奚潔告訴記者，有了30家零售網(wǎng)點(diǎn)，今年零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)估計(jì)將有108％的增長(zhǎng)?！皳Q句話說(shuō)，機(jī)構(gòu)改革將讓我們的零售業(yè)務(wù)出現(xiàn)翻一番的喜人景象?！鞭蓾嵵赋?，通過(guò)30家零售網(wǎng)點(diǎn)，該分行計(jì)劃在今年大力展開(kāi)一系列的銷售“攻勢(shì)”，“包括推出光大銀行的眾多理財(cái)新品，做好代銷基金、代銷保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，我相信今年會(huì)有可喜的變化?！彼赋?，除了傳統(tǒng)的銷售項(xiàng)目，該行還在上海推出了出國(guó)金融服務(wù)，為有出國(guó)留學(xué)計(jì)劃的家庭，提供一系列咨詢和服務(wù)?！坝捎诰W(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，光大銀行上海分行在零售銀行業(yè)務(wù)方面，相對(duì)以前會(huì)出現(xiàn)質(zhì)的飛躍?！庇袠I(yè)內(nèi)人士如此評(píng)價(jià)。

　　據(jù)了解，光大銀行上海分行的機(jī)構(gòu)改革，已經(jīng)被光大銀行總行推廣到全國(guó)范圍。與此同時(shí)，一直走市場(chǎng)化道路的招商銀行上海分行，也在近期開(kāi)始進(jìn)行相關(guān)機(jī)構(gòu)的改革。

　　關(guān)鍵：電子銀行

　　互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和快速發(fā)展，催生了電子銀行這一新型的金融服務(wù)渠道。而電子銀行的出現(xiàn)，對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了重要影響，改變著銀行業(yè)服務(wù)、營(yíng)銷和管理模式，并改變著銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。

　　外資銀行進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地之后，十分清楚自身的“致命弱點(diǎn)”：網(wǎng)點(diǎn)太少。于是，外資銀行憑借自身完善而又發(fā)達(dá)的電子渠道，通過(guò)建立電子銀行來(lái)彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)的不足。面對(duì)這個(gè)新情況，工商銀行董事長(zhǎng)姜建清日前在“CCTV中國(guó)經(jīng)濟(jì)年度人物財(cái)富論壇”上指出，工行50％的業(yè)務(wù)量將在未來(lái)三年內(nèi)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上進(jìn)行。

　　“工商銀行不僅將成為世界最大的銀行企業(yè)之一，還將成為世界最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之一?！苯ㄇ宸浅Ｇ逦叵蚬姳砻鞴ば修D(zhuǎn)型的目標(biāo)———未來(lái)十年內(nèi)，工行業(yè)務(wù)量的70％將轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上。

　　姜建清表示，客戶正逐步脫離銀行柜面服務(wù)是今天的現(xiàn)實(shí)，電子銀行逐步替代銀行網(wǎng)點(diǎn)是明天的必然。未來(lái)，電子銀行將從交易渠道向銷售渠道發(fā)展，從成本中心向利潤(rùn)中心發(fā)展，而電子銀行服務(wù)和產(chǎn)品的多樣性，亦是未來(lái)銀行克敵制勝的關(guān)鍵。電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的巨大優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)了核心競(jìng)爭(zhēng)力的“異質(zhì)性”，并將改變商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)。

　　最有力的證明，莫過(guò)于這樣一組數(shù)據(jù)：作為中國(guó)內(nèi)地資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，工商銀行的電子化建設(shè)和電子銀行的發(fā)展也走在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的前例。2006年，工行每天平均辦理銀行業(yè)務(wù)4000萬(wàn)筆，而通過(guò)電子渠道處理的業(yè)務(wù)已經(jīng)達(dá)30％，電子銀行辦理的業(yè)務(wù)量相當(dāng)于6000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)量；去年1－11月，工行電子銀行交易額達(dá)到了40.8萬(wàn)億元。

　　目前，電子銀行渠道已經(jīng)成為推銷銀行產(chǎn)品和服務(wù)的又一新渠道，而且不受時(shí)間和空間的限制。工行在2005年推出網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)，首年即在網(wǎng)上銀行買賣基金84億元，而去年的銷售金額又增長(zhǎng)了250％。

　　專家指出，與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行在降低經(jīng)營(yíng)成本、完善服務(wù)質(zhì)量、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域等諸多方面具有顯著的優(yōu)勢(shì)。據(jù)測(cè)算，工行網(wǎng)點(diǎn)單筆業(yè)務(wù)的平均成本約為3.06元，而網(wǎng)上銀行的單筆業(yè)務(wù)成本僅為0.49元。

　　“工行的口號(hào)將從工商銀行‘您身邊的銀行’變成‘您家中的銀行’?！苯ㄇ迦绱藰?lè)觀地預(yù)計(jì)。

　　贏利模式：“二八定律”

　　眾所周知，外資銀行在與中資銀行競(jìng)爭(zhēng)中的“殺手锏”，除了電子銀行，還有一個(gè)就是“高端理財(cái)”。在2006年12月11日之后，能夠到外資銀行存100萬(wàn)元的客戶，無(wú)疑就是“高端客戶”。隨著外資銀行不斷打出“高端理財(cái)”牌，中資銀行面臨的高端客戶流失的危險(xiǎn)也越來(lái)越大。面對(duì)外資銀行搶奪高端客戶的咄咄逼人之勢(shì)，中資銀行該如何應(yīng)對(duì)，成為了業(yè)界關(guān)注的熱點(diǎn)。

　　對(duì)此，姜建清表示，外資銀行由于網(wǎng)絡(luò)和渠道方面的限制，不可能大范圍為所有客戶服務(wù)，搶奪高端客戶是外資銀行進(jìn)入中國(guó)的首選，中資銀行必須直面挑戰(zhàn)。

　　姜建清說(shuō)，在工行1.5億客戶中，中高端客戶有1600多萬(wàn)戶，平均金融資產(chǎn)在15萬(wàn)元以上。圍繞這部分客戶，工行開(kāi)展了多方面服務(wù)。在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，2006年推出了80家理財(cái)中心，開(kāi)展“理財(cái)金賬戶”業(yè)務(wù)；2007年將推出500家，三年內(nèi)將擴(kuò)大到2000家。同時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)渠道建設(shè)方面，工行也走在同行前列。目前電話銀行已有2000多萬(wàn)客戶，網(wǎng)上銀行也有2000多萬(wàn)客戶，中高端客戶在家中就可完成所有銀行服務(wù)。“由于工行網(wǎng)絡(luò)眾多，加上金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)的改善，工商銀行在中高端客戶服務(wù)上必將占據(jù)有利地位?！彼赋觥?/P>

　　與此同時(shí)，面對(duì)危機(jī)，中資銀行也紛紛打出“私人銀行”牌。所謂私人銀行，是指為高收入人士或家庭提供私密性的銀行服務(wù)，開(kāi)戶門檻一般不低于50萬(wàn)美元，業(yè)務(wù)范圍包括財(cái)務(wù)咨詢、投資理財(cái)、信托和托管等。私人銀行業(yè)務(wù)盈利是零售業(yè)務(wù)平均水平的10倍。據(jù)了解，2005年，花旗銀行私人銀行業(yè)務(wù)盈利12億美元，占集團(tuán)全部利潤(rùn)的8％，花旗銀行香港分行私人銀行業(yè)務(wù)盈利占分行全部盈利的20％。

　　專家指出，外資銀行是“二八定律”（20％的客戶，為銀行帶來(lái)80％的利潤(rùn)）的忠實(shí)“粉絲”，而私人銀行的對(duì)象，就是這20％的人群。

　　“在高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有商業(yè)銀行面臨著來(lái)自股份制商業(yè)銀行和外資銀行的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力，頗有腹背受敵之感。一旦原有的高端客戶流失，帶給國(guó)有商業(yè)銀行的損失將不只是存款額的減少?！惫ど蹄y行上海分行某人士指出，“在零售銀行業(yè)務(wù)占整個(gè)銀行業(yè)務(wù)的比重越來(lái)越大的時(shí)候，誰(shuí)掌握了高端客戶，誰(shuí)就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)?！?/P>

　　正是看到了這一點(diǎn)，在2004至今的兩年多時(shí)間里，工商銀行推出的“理財(cái)金賬戶”，要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬(wàn)元；招商銀行“金葵花賬戶”的門檻是50萬(wàn)元；中信銀行貴賓理財(cái)則分銀卡、金卡、白金卡三個(gè)級(jí)別，門檻分別為30萬(wàn)元、60萬(wàn)元和100萬(wàn)元；建設(shè)銀行的貴賓卡黑金卡的標(biāo)準(zhǔn)是，在該行的月均金融資產(chǎn)達(dá)500萬(wàn)元以上；光大銀行的VIP客戶也分三級(jí)，分別是10萬(wàn)－50萬(wàn)元、50萬(wàn)－100萬(wàn)元，以及100萬(wàn)元以上。

　　“對(duì)于中資銀行而言，私人銀行業(yè)務(wù)才剛剛起步，目前激烈的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)其發(fā)展是很有好處的。在中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，中資銀行可以學(xué)到外資銀行寶貴的經(jīng)驗(yàn)?！惫獯筱y行上海分行私人業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理趙志敏告訴記者，“像光大銀行在為高端客戶服務(wù)方面，就提出了個(gè)性化要求。例如個(gè)人資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上的客戶，我們就為其提供定制的理財(cái)產(chǎn)品。就在前幾天，我們剛為一位資產(chǎn)達(dá)到1650萬(wàn)元的客戶，專門推出了一款產(chǎn)品，反響不錯(cuò)。這就從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明，中資銀行對(duì)高端客戶還是具有吸引力的?！?/P>

　　鏈接

　　中外資銀行合作大于競(jìng)爭(zhēng)

　　目前中資銀行與外資銀行之間呈現(xiàn)合作大于競(jìng)爭(zhēng)的格局。這主要是因?yàn)閮烧呔哂忻黠@的資源互補(bǔ)效應(yīng)。外資銀行需要中資銀行的國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)資源和人民幣資金優(yōu)勢(shì)，中資銀行則需要外資銀行的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)資源和外匯資金優(yōu)勢(shì)。由此決定了中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)只能是在符合規(guī)則的基礎(chǔ)上有序競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中相互合作。同時(shí)，中資銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的目的，是為了促進(jìn)中資銀行與外資銀行的深層次合作。中資銀行要堅(jiān)持“雙贏互利，為我所用”的原則，不把引進(jìn)戰(zhàn)略投資者作為一種時(shí)尚，要選擇能夠互補(bǔ)的、有利于加強(qiáng)自身優(yōu)勢(shì)的外資機(jī)構(gòu)；不能表面合作，不能把合作作為一種象征，要在公司治理、管理技術(shù)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)步。

　　另一方面，中外資銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和中間業(yè)務(wù)的爭(zhēng)奪越來(lái)越激烈。在金融客戶云集、服務(wù)需求最多的沿海大城市，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果將會(huì)重新劃分中外資銀行的市場(chǎng)格局。與此同時(shí)，中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要對(duì)象已經(jīng)延伸到中低端客戶。中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)是人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展速度已經(jīng)超出預(yù)期，并將成為其業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。此外，不少外資銀行陸續(xù)設(shè)立了零售銀行部開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，原先以批發(fā)業(yè)務(wù)為主的局面逐漸被打破。

　　為應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)，中資銀行加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，著手培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，比如衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理以及微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)等。這需要與外資銀行合作，努力抓好金融創(chuàng)新，同時(shí)規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。除新型業(yè)務(wù)外，中外資銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域也有進(jìn)一步合作的空間，比如在銀團(tuán)貸款中發(fā)揮各自的資金和技術(shù)優(yōu)勢(shì)；在人民幣業(yè)務(wù)清算中，充分利用中資銀行網(wǎng)絡(luò)彌補(bǔ)外資銀行不足。總之，中外資銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作、加快金融創(chuàng)新，為廣大金融消費(fèi)者提供更周到的服務(wù)和更多的金融產(chǎn)品。

來(lái)源：上海金融報(bào)